Desde la responsabilidad hasta la carga, lo mantenemos cubierto
Get a Free ConsultationLos seguros para camiones comerciales empiezan por la responsabilidad civil, la cobertura que exige la ley federal: al menos $750,000 para un transportista por contrato (for-hire) que lleva carga general entre estados en vehículos de 10,001 libras o más.
La carga, el daño físico y la responsabilidad non-trucking cubren lo demás. Nosotros armamos el programa completo, con sus filings, para un camión o para una flota.
Un programa de seguro para camiones no es una sola póliza, sino varias coberturas que pagan pérdidas distintas. Solo la responsabilidad civil es obligatoria por ley federal; las demás dependen de su equipo, de lo que transporta y de sus contratos.
| Cobertura | Qué paga | Quién la necesita |
|---|---|---|
| Responsabilidad civil (auto liability) | Lesiones y daños a la propiedad que su camión causa a otras personas | Todo transportista; la ley federal o estatal fija el límite mínimo |
| Daño físico (physical damage) | La reparación o el reemplazo de su propio camión o remolque por choque, robo, incendio y otros riesgos | Dueños que quieren proteger su equipo; los mínimos federales no la incluyen |
| Carga (motor truck cargo) | La pérdida o el daño de la mercancía mientras está en tránsito | Las empresas de mudanzas por regla federal; los demás, según lo exijan sus contratos |
| Responsabilidad non-trucking (bobtail) | La responsabilidad civil del owner-operator cuando el camión no se usa en el negocio del transportista | Owner-operators que trabajan bajo la autoridad de otro transportista |
La cobertura de carga es un seguro de tipo inland marine que protege la mercancía en tránsito, y cada póliza define qué cargas y qué riesgos incluye. Nuestra página de seguro de carga (en inglés) explica esta cobertura en detalle.
La FMCSA exige un seguro de responsabilidad pública, y ningún transportista puede operar un vehículo hasta que tenga en vigor el mínimo que le corresponde (49 CFR 387.7). El mínimo depende de lo que transporta y del peso bruto vehicular nominal (GVWR) de sus vehículos.
| Operación | Mínimo | Regla |
|---|---|---|
| Carga general por contrato, con una flota formada solo por vehículos de menos de 10,001 lb GVWR | $300,000 de responsabilidad civil | 387.303T |
| Carga general por contrato, con vehículos de 10,001 lb GVWR o más | $750,000 de responsabilidad civil | 387.9 |
| Petróleo, residuos peligrosos y materiales peligrosos que no están en el grupo de $5 millones (por contrato o privados) | $1,000,000 de responsabilidad civil | 387.9 |
| Sustancias peligrosas a granel, explosivos a granel, gas venenoso y material radiactivo en cantidades controladas (por contrato o privados) | $5,000,000 de responsabilidad civil | 387.9 |
| Empresas de mudanzas (household goods), seguro de carga | $5,000 por vehículo y $10,000 por ocurrencia | 387.303T |
Si transporta por contrato con su propia autoridad (MC), su aseguradora presenta la prueba de cobertura ante la FMCSA, por lo general en el formulario BMC-91 o BMC-91X, y la FMCSA no otorga la autoridad hasta que ese filing esté registrado. Para la carga general, la FMCSA no exige seguro de carga: el requisito es $0 (FMCSA).
Después, mantener el filing vigente es responsabilidad suya. La póliza lleva el endoso MCS-90, que usted guarda en su domicilio principal de negocios, y para cancelarla cualquiera de las partes debe avisar por escrito con 35 días de anticipación.
Si opera solo dentro de Texas, el estado fija sus propias reglas. Debe registrarse ante el Departamento de Vehículos Motorizados de Texas (TxDMV) si maneja un vehículo comercial de más de 26,000 libras, transporta materiales peligrosos que requieren placas o lleva mudanzas por pago, y el mínimo general para vehículos privados o por contrato de más de 26,000 libras es de $500,000 (TxDMV).
Su aseguradora presenta el Form E de forma electrónica en el sistema TxMCCS, pero usted es responsable de que su registro de seguro siga activo. Si además cruza a otros estados por contrato, también aplican los mínimos federales. Nuestra guía de seguros para camiones en Texas (en inglés) explica todas las reglas del estado, y tenemos oficinas en Houston y en el área de Dallas.
La combinación correcta depende de bajo qué autoridad trabaja, qué maneja y qué transporta.
Con un arrendamiento federal, el transportista toma la posesión exclusiva y el control de su camión, y la responsabilidad completa de su operación mientras dure el contrato. El contrato debe indicar la obligación del transportista de mantener el seguro de responsabilidad pública, quién paga otras coberturas como el seguro bobtail y cuánto le descontarán por ellas (49 CFR 376.12).
Mientras trabaja para el transportista, usted depende de su póliza de responsabilidad civil. Para manejar fuera de ese negocio, por ejemplo de regreso a casa sin carga, se usa la cobertura non-trucking liability (en inglés).
Con su propio número MC, usted lleva la responsabilidad civil primaria y el filing federal a su nombre, y elige la cobertura de carga y de daño físico según sus contratos y su equipo.
Los autos que usted transporta son la carga. Como la FMCSA no exige seguro de carga para la carga general, la responsabilidad civil no paga por los vehículos de sus clientes: para eso se necesita una cobertura de carga para autos, que sus contratos pueden exigir.
La línea de 10,001 libras de GVWR decide el mínimo federal. El nivel de $300,000 aplica solo cuando todos los vehículos de la flota pesan menos de 10,001 libras; con un solo vehículo más pesado, el transportista de carga general por contrato pasa a $750,000.
Los mínimos de $1 millón y $5 millones aplican también a los transportistas privados, no solo a los que trabajan por contrato, y algunas cargas a granel los exigen incluso dentro de un solo estado (49 CFR 387.9).
Llevamos más de 25 años trabajando con empresas de transporte, y armamos cada programa según la operación, ya sea dentro del estado o en todo el país:
Un agente con licencia da seguimiento a su solicitud, y nosotros manejamos los filings y certificados. Como el seguro está junto a nuestros servicios de cumplimiento del DOT y de permisos, un solo equipo ve su operación completa. Le recomendamos revisar su póliza cada año para que la cobertura crezca con su negocio. Para otros seguros comerciales, visite nuestra página de seguro de transporte.
Una advertencia honesta: el endoso MCS-90 protege al público, no a su empresa. Si la aseguradora paga un reclamo solo porque el endoso la obliga, puede cobrarle a usted ese pago, así que la póliza tiene que corresponder a cómo opera de verdad.
Una cotización rápida y precisa empieza con información completa de su operación. Tenga a mano:
El precio depende de su equipo, su carga, su radio y su historial; nuestra guía sobre cuánto cuesta el seguro para camiones (en inglés) da referencias actuales. Use el formulario de abajo para pedir su cotización gratis: un agente con licencia revisará su operación y le presentará sus opciones.
Para un transportista por contrato que lleva carga general entre estados en vehículos de 10,001 libras o más, el mínimo federal es de $750,000 en responsabilidad civil. Baja a $300,000 si toda la flota pesa menos de 10,001 libras, y sube a $1 millón o $5 millones con materiales peligrosos.
La regla federal lo exige solo a las empresas de mudanzas: $5,000 por vehículo y $10,000 por ocurrencia. Para la carga general el requisito federal es $0, pero sus contratos con brokers o embarcadores pueden exigirlo, así que revíselos antes de contratar.
Si opera solo dentro de Texas con un vehículo de más de 26,000 libras, el TxDMV exige al menos $500,000 en responsabilidad civil, presentados por su aseguradora en el Form E. Si cruza a otros estados por contrato, también debe cumplir los mínimos federales.
Es la responsabilidad civil de un owner-operator arrendado a un transportista para cuando usa su camión fuera del negocio de ese transportista, por ejemplo de regreso a casa sin carga. Mientras trabaja para el transportista, lo cubre la póliza de responsabilidad civil de este.
Las reglas y cifras de esta página provienen de estas fuentes oficiales y definiciones del sector, consultadas el 5 de octubre de 2026.